Un nuevo score específico para asegurar el crédito responsable y limitar el sobreendeudamiento de los consumidores en el ámbito del BNPL

Madrid, 23 de abril de 2025. Equifax, compañía global de datos, analítica y tecnología y líder en el sector de la información crediticia, analiza los retos del modelo Buy Now Pay Later (BNPL) y cómo solventarlos, ayudando a las entidades de crédito a optimizar la toma de decisiones, al tiempo que previene el sobreendeudamiento de los usuarios fomentando un sistema de crédito más responsable. 

Los retos de un mercado en expansión

El modelo BNPL, se está consolidando como una solución de pago cada vez más popular en España: un 58% de los consumidores ha acudido a él de forma recurrente y dos de cada tres compradores online cambiarían de establecimiento para tener esta opción de pago a plazos, según datos de FLOA y Kantar. 

El auge del modelo responde a la demanda por parte de los consumidores jóvenes, sobre todo Millennnials y Gen Z, de métodos de pago más accesibles que les permitan fraccionarlos sin incurrir en los intereses de un crédito tradicional. Las compras de productos tecnológicos, electrodomésticos o viajes lideran la adopción del BNPL. Según Juniper Research, el valor de las transacciones de BNPL aumentará un 106% en todo el mundo de aquí a 2028, impulsado por los avances normativos y el aumento del uso B2B.

Pero, a pesar de su rápida adopción, el modelo BNPL no está exento de retos. El negocio de las entidades crediticias, basado en márgenes muy ajustados, depende de mantener tasas de impago extremadamente bajas para garantizar su rentabilidad. También necesitan adaptarse a la nueva legislación sobre créditos de consumo que amplía la protección al usuario para evitar el sobreendeudamiento (Directiva Europea UE 2023/2025).

“En este contexto, las entidades crediticias necesitan evaluar el riesgo de las solicitudes BNPL en tiempo real, para ofrecer financiaciones seguras sin fricciones en la experiencia del consumidor. Se trata de un mercado muy dinámico en el que Fintechs consolidadas y bancos tradicionales compiten con organizaciones de crédito emergentes y propuestas disruptivas por el mismo trozo de pastel”, explica Jon Egaña, Director General de Equifax Iberia.

Innovación al servicio de las entidades de crédito y del consumidor

La solución de Equifax permite a las entidades financieras evaluar la solvencia de los consumidores que solicitan financiación BNPL, proporcionando una visión clara y precisa del perfil crediticio de cada cliente.

Entre las principales ventajas del Risk Score BNPL destacan:

• Analítica avanzada: fundada sobre una sólida experiencia de más de 15 años desarrollando modelos de riesgo de crédito y de más de 30 años con el bureau de crédito.

• Conocimiento del sector BNPL: Equifax es consultada en el 95% de las solicitudes de financiación de BNPLs que tienen lugar en España. Las principales entidades financieras, establecimientos de crédito, y especialistas del segmento BNPL confían en los datos y modelos predictivos de Equifax para la toma de sus decisiones crediticias.

• Evaluación instantánea y personalizable: solución que se integra de manera directa con los procesos y pasarelas de pago para obtener resultados en tiempo real y sin fricciones en el proceso de compra. La herramienta enlaza fácilmente con los sistemas de admisión de riesgo del cliente, además de ser personalizable a sus criterios de riesgo específicos.

• Fomento del crédito responsable: protegiendo a los consumidores de situaciones de sobreendeudamiento y vulnerabilidad, promoviendo la estabilidad del sistema financiero en España. 

• Flexibilidad: aplicable a diferentes casos de uso, como el fraccionamiento de pagos en compras online, la división de cargos en tarjetas de débito o la financiación en el punto de venta, tanto en tiendas físicas como en plataformas digitales.

Gracias a la analítica avanzada de la solución, las entidades de crédito pueden:

• Personalizar sus estrategias y tomar decisiones más informadas en función del perfil de riesgo de cada usuario ayudando a reducir los impagos y asegurando la rentabilidad de cada operación.

• Captar y fidelizar a más clientes al aumentar la tasa de conversión y aceptación.

• Incrementar las ventas y el valor medio de cada compra.  

• Ofrecer condiciones más competitivas a los consumidores finales y a los comercios.

Se trata de una solución dirigida tanto a fintechs emergentes, como a proveedores de crédito y entidades bancarias consolidadas, que les proporciona un input adicional para sus procesos de admisión de riesgos, ofreciendo una visión más completa del perfil de riesgo de cada solicitante ayudándoles a tomar mejores decisiones de crédito.

Para obtener más información sobre Risk Score BNPL, visite: www.equifax.com/bnpl

SOBRE EQUIFAX

En Equifax (NYSE: EFX), creemos que el conocimiento potencia el progreso. Como una compañía global de data, analítica y tecnología, jugamos un rol fundamental en la economía mundial al ayudar a instituciones financieras, compañías, empleadores y agencias gubernamentales a tomar decisiones críticas con mayor confianza. Nuestra combinación de datos únicos, analítica innovadora y tecnología en la nube, ofrecen insights que potencian las decisiones para hacer avanzar a las personas. Con sede en Atlanta y con casi 15.000 empleados a nivel mundial, Equifax tiene operaciones y/o inversiones en 24 países de Norte, Centro y Sudamérica, Europa y la región Asia Pacífico. Para más información, visite Equifax.com.

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