Equifax facilita el acceso al crédito a más de 650.000 pymes jóvenes con tecnología de IA explicable

• Las empresas de reciente creación presentan un riesgo de impago un
  58 % superior al de las consolidadas y la falta de histórico financiero sigue dificultando su acceso al crédito.

• Una nueva solución de Equifax creada utilizando tecnología de IA explicable incrementa un 32 % la precisión predictiva en la evaluación del riesgo de las pymes. 

Madrid, 16 de septiembre de 2026. En los últimos años, el número de nuevas empresas (con menos de 24 meses de antigüedad) en España ha crecido de manera continua, al igual que su peso en el total del tejido empresarial nacional. En enero de 2025 había 659.143 de estas organizaciones — el 99 % de ellas pymes, — que representaban cerca de un 20 % del total (fuente: DIRCE).

El acceso a crédito y a la financiación de los proyectos de estas compañías son clave para su propio desarrollo y, también, para el empleo, la innovación y el crecimiento económico en España. Sin embargo, al solicitar financiación, las organizaciones jóvenes están en desventaja, ya que carecen de historial financiero, lo que dificulta la evaluación de su solvencia por parte de las entidades financieras. A ello se suma el hecho de que estas compañías de nueva creación también arrojan de media un riesgo de impago un 58 % superior al de las empresas consolidadas. 

Según el informe “Tendencias de crédito de pymes 2025” de Equifax, publicado a principios de año, el 55 % de todas las pymes españolas solicitó financiación bancaria durante el pasado año. 

IA explicable y patrones de urgencia financiera

Equifax, empresa global de data, analytics y tecnología y proveedor líder de información crediticia, ha abordado este reto en España con su modelo de evaluación de solvencia específicamente adaptado a las pymes y a las startups. En su última versión, Risk Score SME (Small and Medium Enterprise) Plus, el modelo incorpora potentes herramientas de tecnología de IA explicable y de analítica predictiva.

El avance de la IA en el sector financiero ha supuesto un antes y un después en la capacidad predictiva de los modelos de riesgo, pero también ha planteado retos como la explicabilidad. Equifax ha liderado el camino hacia un estándar de la industria para la IA explicable (xAI) y está comprometido en asegurar la transparencia y explicabilidad en el uso de la IA.

Risk Score SME Plus es un modelo predictivo que estima la probabilidad de que una pyme entre en mora durante los próximos 12 meses. El uso de tecnología de IA explicable y de innovadoras herramientas analíticas en su nueva versión Plus permite una segmentación adaptativa que analiza de manera específica a las empresas en función de su antigüedad. Gracias a ello, la precisión en la predicción de riesgo mejora en más de un 32 % frente a la versión anterior de la solución. 

Otra característica clave de Risk Score SME Plus es el análisis de indicadores exclusivos en tiempo real como los patrones de urgencia financiera (aceleración de la demanda de crédito). Estas nuevas capacidades facilitan el incremento de la tasa de aprobación de créditos B2B o la reducción de la tasa de mora mediante alertas tempranas de riesgo crediticio, en función del objetivo fijado por la entidad de crédito.

A diferencia de los modelos basados exclusivamente en información histórica (balances, cuentas de resultados, etc.) incorpora los datos financieros y no financieros más recientes (como información del comportamiento crediticio, entre otros) para ofrecer una visión dinámica que es mucho más cercana a la realidad en tiempo real de cada organización. 

Cobertura integral a lo largo de todo el ciclo de crédito

El nuevo modelo de Equifax, que solo requiere como input el Código de Identificación Fiscal (CIF), utiliza datos exclusivos de morosidad bancaria y comercial (ficheros ASNEF y ASNEF Empresas), información mercantil y judicial (BORME) y otras variables clave. 

El modelo clasifica las pymes en diferentes categorías y genera como output una puntuación entre 1 y 999 (de mayor a menor riesgo). Usado de manera independiente o como complemento a los modelos de evaluación internos de cada entidad, el modelo cubre todo el ciclo de crédito, desde la admisión de nuevas operaciones, hasta la gestión de cartera y la monitorización del riesgo.

“El acceso a crédito es fundamental para que las empresas de nueva creación y las pymes en general crezcan y contribuyan al dinamismo económico. En Equifax somos pioneros en el uso responsable y explicable de la IA. La nueva solución Risk Score SME Plus aprovecha nuestra tecnología de inteligencia artificial explicable y analítica avanzada para ofrecer una visión actualizada y dinámica del riesgo de cada organización. De este modo, podemos facilitar el acceso a financiación para proyectos empresariales, contribuyendo a fomentar un entorno crediticio más ágil, inclusivo y basado en la confianza”, explica Jon Egaña, director general de Equifax Ibérica.

SOBRE EQUIFAX

En Equifax, creemos que el conocimiento potencia el progreso. Como una compañía global de data, analítica y tecnología, jugamos un rol fundamental en la economía mundial al ayudar a instituciones financieras, compañías, empleadores y agencias gubernamentales a tomar decisiones críticas con mayor confianza. Nuestra combinación de datos únicos, analítica innovadora y tecnología en la nube, ofrecen insights que potencian las decisiones para hacer avanzar a las personas. Con sede en Atlanta y con casi 15.000 empleados a nivel mundial, Equifax tiene operaciones y/o inversiones en 24 países de Norte, Centro y Sudamérica, Europa y la región Asia Pacífico. Para más información, visite Equifax.com.

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Iva Roumenova / Sandra Martín
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