Producto

Risk Score Individuals

Evalúa con precisión el riesgo de morosidad de personas físicas mediante un modelo estadístico avanzado, basado en datos exclusivos y analítica predictiva. Reduce la morosidad, mejora tus ratios de aprobación y toma decisiones más eficaces en admisión, gestión o recobro.
Contáctanos

Conoce la probabilidad de mora de particulares a 12 meses

Evaluar el riesgo de impago de personas físicas con información incompleta o poco predictiva limita la capacidad de anticipación, incrementa la morosidad y obliga a restringir el crecimiento para controlar el riesgo.

Risk Score Individuals permite predecir la probabilidad de que una persona física entre en mora durante los próximos 12 meses, utilizando un modelo estadístico de admisión basado en analítica avanzada y fuentes de información exclusivas como ASNEF. Así, puedes segmentar con mayor precisión a nuevos clientes y clientes en cartera, y tomar decisiones más eficaces en onboarding, gestión y recobro.

Reduce la morosidad y el riesgo de impago 
Anticipa la probabilidad de impago, gracias a la integración de información del comportamiento de pago.
Aumenta la tasa de aprobación sin elevar el riesgo
Identifica con mayor precisión a los clientes con menor riesgo de impago  y ajusta tus decisiones de admisión con mayor confianza.
Toma decisiones más consistentes y eficientes
Mejora la precisión en todo el ciclo de riesgo con un modelo basado en datos contrastados, con alto poder predictivo y respaldado por Equifax. 
Se adapta a tus criterios de negocio
Personaliza el modelo y el output según tus necesidades: reglas de negocio, niveles de segmentación o formatos de integración.
Realiza segmentaciones más precisas
Incorpora el riesgo como variable adicional en tus sistemas para reforzar tus criterios de segmentación y priorización.
Cuenta con soporte y actualización continua
Dispón del acompañamiento de los expertos de Equifax para asegurar un uso eficiente y un modelo estadístico siempre actualizado.

¿Cómo funciona Risk Score Individuals?

Risk Score Individuals se integra fácilmente en tus procesos para evaluar de forma predictiva el riesgo de mora de personas físicas, tanto en tiempo real como en procesos masivos.

Envía los datos del solicitante
Remite a Equifax los datos identificativos del particular (DNI/NIE) a través de los canales habilitados: web, API o envío por lotes (batch), según tus necesidades operativas.
Analiza y modeliza el riesgo
El sistema contrasta la información del solicitante con fuentes actualizadas y exclusivas, como el Fichero ASNEF y datos complementarios, aplicando un modelo estadístico avanzado que evalúa el comportamiento de pago y el perfil de riesgo.
Recibe la probabilidad de mora
Obtén la probabilidad de que el particular entre en mora en los próximos 12 meses, junto con su clasificación en uno de los seis segmentos de riesgo. El resultado puede representarse en una matriz dual para una lectura más intuitiva.

Reduce impagos con decisiones basadas en datos estadísticos fiables

Risk Score Individuals ayuda a tu negocio a gestionar el riesgo crediticio con precisión. Utiliza datos verificados, inteligencia analítica y modelos estadísticos avanzados para anticipar la probabilidad de impago y tomar decisiones más eficaces en todo el ciclo de crédito: desde la admisión hasta el recobro.

Adáptalo a tu operativa y decide con confianza.

¿A quién ayuda Risk Score Individuals?

Director de Riesgos
Evalúa con mayor precisión el perfil de riesgo antes de conceder crédito y prioriza la gestión de clientes en cartera para anticiparte al impago.
Chief Data Officer / Analista de Riesgo
Integra variables validadas en tus modelos y mejora su rendimiento.
Responsable de Admisión de Clientes
Eficienta tus decisiones con información fiable y actualizada.
Responsable de Recobro
Identifica clientes con riesgo creciente y actúa antes del impago.

Preguntas Frecuentes

Risk Score Individuals es un modelo estadístico de scoring desarrollado por Equifax que permite predecir la probabilidad de que una persona física incurra en impago en los próximos 12 meses. Se basa en fuentes de datos exclusivas como ASNEF y se actualiza constantemente para garantizar la máxima fiabilidad.

Risk Score Individuals sirve para evaluar el riesgo crediticio de personas físicas en procesos de admisión, onboarding, gestión de cartera o recobro. Ayuda a anticipar impagos, optimizar la concesión de crédito, reducir la exposición al riesgo y mejorar la rentabilidad sin limitar la aprobación de nuevos clientes. Puede utilizarse como variable adicional para complementar tus propios modelos.

A diferencia de los informes tradicionales, este modelo ofrece una visión predictiva y segmentada del riesgo, no solo una foto estática de la situación financiera. Está construido con técnicas avanzadas de analítica, y se basa en datos exclusivos y actualizados como el Fichero ASNEF e información complementaria. Además, clasifica a los clientes en seis perfiles de riesgo, lo que permite una toma de decisiones más granular.

Risk Score Individuals ofrece un modelo analítico preciso y que proporciona información de calidad para la toma de decisiones muy útil para entidades financieras, empresas de financiación al consumo (EFCs), plataformas de préstamos online, aseguradoras, compañías de telecomunicaciones, utilities, pymes y cualquier organización que ofrezca productos o servicios a personas físicas con pago diferido o riesgo de impago. También es útil en procesos de validación en seguros, renting o suscripción de servicios.

Risk Score Individuals está disponible de manera online para consultas en tiempo real, vía batch para análisis masivos o desde plataformas como Equifax InterConnect. El formato de salida es personalizable y se adapta tus reglas de negocio, niveles de segmentación y flujos de decisión.

Sí. La solución permite ajustar tanto el modelo como la salida según tus necesidades. Puedes definir el nivel de granularidad, los criterios de segmentación, las reglas de negocio y los formatos de entrega para alinear el score con tu estrategia comercial y operativa. Además, contarás con el soporte experto de Equifax para asegurar su correcta implementación y actualización.

Productos Relacionados

Risk Score Autónomos
Gestiona el riesgo de tu cartera con datos actualizados, analítica avanzada y alertas automáticas para anticipar deterioros financieros y proteger la rentabilidad de tu empresa.
Aprenda más
Risk Score Address
Analiza el riesgo crediticio de un hogar con el scoring más preciso del mercado. Al combinar indicadores exclusivos de Equifax con información de la dirección física mejorarás la tasa de aceptación, reducirás la morosidad y podrás tomar decisiones más precisas en procesos de financiación.
Aprenda más
Risk Score Open Banking
Conecta directamente con las cuentas bancarias del consumidor para analizar su riesgo financiero en tiempo real con una solución modular, escalable y predictiva que ayuda a tomar decisiones de crédito más informadas y seguras en entornos digitales.
Aprenda más
Expediente de Crédito Digital
Completa en segundos el expediente de crédito de tus clientes pymes y autónomos con información verificada y en tiempo real. Mejora tu proceso de admisión, toma mejores decisiones y reduce el riesgo operativo y de fraude.
Aprenda más
Risk Score Fast Credit
Evalúa en segundos el riesgo de impago en procesos de crédito exprés. Mejora la conversión sin elevar la morosidad con una solución diseñada para entornos digitales, decisiones rápidas y clientes con escasa información.
Aprenda más
Risk Score SME
Evalúa de forma ágil el riesgo de pequeñas y medianas empresas con un modelo de scoring diseñado específicamente para pymes que te ofrece una estimación rápida y fiable de su probabilidad de impago en los próximos 12 meses.
Aprenda más
BNPL Score
Reduce el riesgo y mejora tus decisiones en operaciones Buy Now Pay Later con un modelo predictivo único que evalúa la probabilidad de impago del solicitante.
Aprenda más
Mujer ejecutiva y adulto mayor conversan alegremente en el comedor de una casa

Anticípate al impago con soluciones para evaluar y gestionar el riesgo de crédito

Tanto si estás incorporando nuevos clientes como si ya gestionas una cartera activa, necesitas herramientas que te ayuden a evaluar y controlar el riesgo crediticio de forma precisa. Nuestra suite de soluciones cubre cada etapa del ciclo de vida del cliente.

Ver soluciones
Anchor Text

Contáctanos

Contacta con nuestro departamento comercial para saber más sobre nuestras soluciones.