Producto

Risk Score Autónomos

Gestiona el riesgo de tu cartera con datos actualizados, analítica avanzada y alertas automáticas para anticipar deterioros financieros y proteger la rentabilidad de tu empresa.
Hombre joven revisa datos y gráficos en su computador con una sonrisa en el rosto
Contáctanos
Hombre joven revisa datos y gráficos en su computador con una sonrisa en el rosto

Evalúa con precisión el riesgo de impago de autónomos

Evaluar el riesgo de impago de trabajadores autónomos con modelos genéricos dificulta la toma de decisiones precisas. La falta de información específica puede derivar en mayor morosidad, sobreendeudamiento y decisiones de crédito poco ajustadas al perfil real del autónomo.

Risk Score Autónomos es el modelo analítico de Equifax diseñado específicamente para analizar el riesgo de impago de trabajadores por cuenta propia. Combina técnicas estadísticas avanzadas con fuentes de información exclusivas para ofrecer una visión clara y accionable de la situación financiera y el comportamiento de pago del autónomo.

Reduce el riesgo de impago
Identifica autónomos con mayor probabilidad de impago antes de conceder financiación.
Segmenta con mayor precisión
Clasifica a los autónomos según su perfil de riesgo real y toma decisiones precisas.
Evita el sobreendeudamiento
Prevé riesgos excesivos detectando autónomos con altas cargas financieras.
Personaliza tu oferta comercial
Adapta precios, límites o condiciones al perfil de riesgo de cada autónomo.
Mejora tus modelos internos
Utiliza el modelo  de manera independiente o como variable adicional a tus modelos predictivos.
Integra el modelo fácilmente
Conecta vía API o batch para obtener respuestas automatizadas e inmediatas.

¿Cómo funciona Risk Score Autónomos?

Risk Score Autónomos analiza información financiera y comportamental específica de autónomos y devuelve una puntuación predictiva que te ayuda a tomar decisiones más precisas a lo largo de todo el ciclo de crédito.
Captura y envía los datos del autónomo
Recoge los datos del solicitante y envíalos mediante una llamada API o en formato batch, según tus necesidades operativas.
Analiza el riesgo con un modelo especializado
El sistema procesa la información disponible (incluyendo datos de ASNEF y ASNEF Empresas) y aplica un modelo estadístico específico para autónomos que evalúa la probabilidad de impago.
Recibe la puntuación de riesgo
Obtén de forma inmediata la puntuación de riesgo junto con la información de Asnef para que puedas utilizarla como factor adicional para tomar decisiones.

¿Cómo utilizar Risk Score Autónomos para optimizar la gestión de tu cartera de autónomos?

Con Risk Score Autónomos puedes segmentar tu cartera en función del riesgo real de cada cliente. Así, podrás identificar a tiempo posibles casos de sobreendeudamiento, reevaluar condiciones o priorizar acciones de recobro. El modelo está disponible en formato batch para facilitar una revisión masiva y periódica, lo que te permite ajustar tus decisiones con rapidez y precisión para reducir impagos y maximizar rentabilidad.

¿A quién ayuda Risk Score Autónomos?

Responsable de riesgo de crédito
Evalúa y segmenta autónomos en procesos de admisión y recobro.
Director de negocio o producto
Ajusta ofertas y precios según el perfil de riesgo del autónomo.
Responsable de IT
Integra el score en procesos online para acelerar decisiones y mejorar la experiencia.

Preguntas Frecuentes

Risk Score Autónomos es un modelo estadístico de scoring desarrollado por Equifax para estimar la probabilidad de que un trabajador por cuenta propia incurra en impago en los próximos 12 meses que se basa en una visión de la situación financiera y comercial del autónomo obtenida a partir de Asnef y Asnef empresas.

Este modelo de scoring de riesgo de crédito específico para autónomos te ayudará a anticipar impagos y tomar decisiones más seguras al conceder crédito, ajustar precios, gestionar tu cartera o evaluar nuevos clientes autónomos. De este modo, podrás reducir la morosidad y a segmentar de forma precisa según el perfil de riesgo real de cada solicitante.

Risk Score Autónomos es una solución muy útil para cualquier entidad que ofrezca productos financieros, servicios de pago aplazado o contratación con autónomos: bancos, financieras, entidades de crédito al consumo, aseguradoras, telcos, utilities, empresas de renting o plataformas de crédito online (alt-lending).

Risk Score Autónomos está diseñado específicamente para analizar el riesgo del colectivo de trabajadores por cuenta propia. A diferencia de los modelos para personas físicas o empresas, esta solución integra datos mixtos (ASNEF y ASNEF Empresas), para ofrecer una visión única de la situación financiera y económica del autónomo.

Risk Score Autónomos  combina información Asnef con otras fuentes de datos para crear un modelo de scoring de crédito con un alto nivel de performance. Al tener en cuenta tanto la información negativa, como la información comportamental del autónomo, el sistema es capaz de asignar una puntuación al autónomo que refleja su riesgo de impago en un horizonte temporal de 12 meses, entendiendo como riesgo de impago la probabilidad de entrada en el fichero Asnef en ese horizonte temporal.

Puedes utilizar Risk Score Autónomos en la evaluación de nuevos clientes, procesos de onboarding digital, scoring de admisión, segmentación comercial, ajuste de condiciones, revisión de cartera o decisiones de recobro. Es flexible y se adapta a múltiples escenarios operativos.

Puedes integrarlo fácilmente en tus sistemas mediante nuestra plataforma InterConnect para recibir respuestas inmediatas vía API. También puedes definir reglas de admisión o denegación combinando la información de Equifax con tu propia información a través de Decision Engine. Risk Score Autónomos también está disponible en modo batch para que puedas integrarlo como parte de tu proceso de gestión de cartera.

Sí. El score puede utilizarse como input adicional o como variable combinada dentro de tu motor de decisión para mejorar la capacidad predictiva y añadir valor a tus propios modelos.

El scoring de riesgo que te ofrece Risk Score Autónomos te permitirá automatizar decisiones, reducir tiempos de análisis, eliminar sesgos humanos y mejorar la eficiencia operativa. Además, se basa en datos actualizados y contrastados, lo que aumenta la fiabilidad frente a análisis subjetivos o desactualizados.
 
 

Productos Relacionados

Risk Score Individuals
Evalúa con precisión el riesgo de morosidad de personas físicas mediante un modelo estadístico avanzado, basado en datos exclusivos y analítica predictiva. Reduce la morosidad, mejora tus ratios de aprobación y toma decisiones más eficaces en admisión, gestión o recobro.
Aprenda más
Risk Score Address
Analiza el riesgo crediticio de un hogar con el scoring más preciso del mercado. Al combinar indicadores exclusivos de Equifax con información de la dirección física mejorarás la tasa de aceptación, reducirás la morosidad y podrás tomar decisiones más precisas en procesos de financiación.
Aprenda más
Risk Score Open Banking
Conecta directamente con las cuentas bancarias del consumidor para analizar su riesgo financiero en tiempo real con una solución modular, escalable y predictiva que ayuda a tomar decisiones de crédito más informadas y seguras en entornos digitales.
Aprenda más
Expediente de Crédito Digital
Completa en segundos el expediente de crédito de tus clientes pymes y autónomos con información verificada y en tiempo real. Mejora tu proceso de admisión, toma mejores decisiones y reduce el riesgo operativo y de fraude.
Aprenda más
Risk Score Fast Credit
Evalúa en segundos el riesgo de impago en procesos de crédito exprés. Mejora la conversión sin elevar la morosidad con una solución diseñada para entornos digitales, decisiones rápidas y clientes con escasa información.
Aprenda más
Risk Score SME
Evalúa de forma ágil el riesgo de pequeñas y medianas empresas con un modelo de scoring diseñado específicamente para pymes que te ofrece una estimación rápida y fiable de su probabilidad de impago en los próximos 12 meses.
Aprenda más
BNPL Score
Reduce el riesgo y mejora tus decisiones en operaciones Buy Now Pay Later con un modelo predictivo único que evalúa la probabilidad de impago del solicitante.
Aprenda más
Hombre ejecutivo toma notas de un documento con datos y gráficos que sostiene en su mano

¿Quieres conocer otras soluciones para evaluar el riesgo de clientes?

Explora nuestras soluciones para evaluar y gestionar el riesgo crediticio de consumidores, autónomos y empresas

Descubre más soluciones
Anchor Text

Contáctanos

Contacta con nuestro departamento comercial para saber más sobre nuestras soluciones.