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Risk Score SME

Evalúa de forma ágil el riesgo de pequeñas y medianas empresas con un modelo de scoring diseñado específicamente para pymes que te ofrece una estimación rápida y fiable de su probabilidad de impago en los próximos 12 meses.
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Obtén al instante una valoración realista del riesgo crediticio de las PYMEs

Las entidades que trabajan con pequeñas y medianas empresas necesitan evaluar con precisión el riesgo de impago, pero los modelos tradicionales basados únicamente en información financiera suelen quedarse cortos. 

Risk Score SME es un modelo de scoring basado en fuentes de datos crediticios exclusivas y actualizadas que ofrece una visión más amplia del perfil crediticio de las pymes para que puedas segmentar mejor a tus clientes, aumentar la tasa de aprobación sin elevar el riesgo y minimizar los impagos.

Descubre el riesgo real de PYMEs
Descubre al instante la probabilidad de impago real de una PYME en los próximos 12 meses.
Evalúa nuevas solicitudes con mayor precisión
Analiza el riesgo de morosidad de nuevas operaciones y toma decisiones más informadas en el proceso de admisión.
Mejora la Experiencia Cliente 
Reduce rechazos injustificados y aprueba más solicitudes gracias a una identificación más precisa del nivel de riesgo real.
Aumenta la calidad de tu cartera
Detecta posibles focos de riesgo dentro de tu base actual y segmenta tus estrategias de seguimiento con mayor exactitud.
Refuerza tu estrategia de recobro 
Prioriza acciones de recuperación según el nivel de riesgo de cada empresa y anticípate a posibles situaciones de impago.
Complementa tu análisis financiero 
Incorpora una visión crediticia adicional que aporta una perspectiva más completa y realista del perfil de riesgo de cada pyme.

¿Cómo funciona Risk Score SME?

Risk Score SME analiza múltiples fuentes de información crediticia exclusivas de Equifax para calcular de forma automática la probabilidad de impago de las pymes, ofreciéndote una clasificación del riesgo realista y complementaria a los ratings financieros tradicionales.

Recepción y enriquecimiento de datos
La entidad entrega la información necesaria sobre la pyme y, automáticamente, esos datos se cruzan y enriquecen con las fuentes crediticias exclusivas de Equifax para construir un perfil de riesgo más completo.
Cálculo del Risk Score SME
El modelo procesa toda la información y estima la probabilidad de que la pyme entre en mora en los próximos 12 meses, asignando un nivel de riesgo.
Entrega del resultado
El departamento de riesgo recibe la clasificación al instante si la consulta es online o en 24–48 horas si la consulta se realiza mediante fichero batch.

¿A quién ayuda Risk Score SME?

Director de Riesgos
Evalúa con precisión el riesgo de nuevas solicitudes de pymes.
Responsable de admisión
Ajusta condiciones de financiación al perfil de riesgo real de cada pyme.
Analista de cartera o recobro
Identifica pymes con mayor riesgo y optimiza tus acciones de seguimiento.

Preguntas Frecuentes

Risk Score SME es una solución desarrollada por Equifax que te ayuda a conocer la probabilidad de impago de una pequeña o mediana empresa en los próximos 12 meses.

Una herramienta que se nutre de fuentes de información crediticia exclusivas y actualizadas para ofrecerte una clasificación del riesgo real, basada en datos crediticios. A diferencia de otros modelos centrados únicamente en información financiera, Risk Score SME te permite tomar decisiones más ágiles, informadas y adaptadas al perfil real de las pymes.

Este score predictivo utiliza datos crediticios de Equifax, actualizados y específicos para pymes. Gracias a estas fuentes exclusivas, puede ofrecer una visión más precisa del comportamiento financiero y crediticio de la empresa, incluso si no se dispone de información financiera reciente.

Risk Score SME ha sido diseñado específicamente para analizar pequeñas y medianas empresas con hasta 250 empleados y una facturación inferior a 50 millones de euros.

A diferencia de los ratings financieros tradicionales, Risk Score SME basa su análisis en datos crediticios reales y no únicamente en balances o cuentas anuales. Esto permite obtener una clasificación de riesgo más dinámica, actualizada y representativa del riesgo de morosidad real.

Puedes acceder al score en tiempo real desde la web de Equifax o mediante integración en plataformas propias. También está disponible en formato batch, enviando un fichero con las empresas a analizar y recibiendo la respuesta en un máximo de 48 horas.

El modelo clasifica a cada empresa en seis niveles de riesgo (P1 a P6), siendo P1 la menor probabilidad de impago y P6 la mayor. Esta clasificación facilita la toma de decisiones personalizadas para cada segmento de tu cartera de pymes.

Sí, el modelo se adapta a entornos digitales y permite su uso tanto en procesos automáticos como manuales. Puedes integrarlo en tus motores de decisión para automatizar la evaluación del riesgo y acelerar tus operaciones sin perder control.

Puedes aplicar Risk Score SME en procesos de admisión de nuevos clientes, revisión de cartera, recobro, ajustes de límites de crédito o segmentación de riesgo.

Risk Score SME es una solución ideal para entidades que concedan crédito a pymes como bancos, financieras, alt-lenders, telcos, aseguradoras o para cualquier entidad que opere con una cartera pymes y necesite evaluar el riesgo crediticio de este segmento con rapidez y fiabilidad.

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