Risk Score Open Banking

Risk Score Open Banking sirve para ayudar a entidades financieras, bancarias, pago a plazos , o empresas de BNPL  a mejorar la toma de decisiones en procesos de admisión y concesión de crédito, permitiéndoles conocer en tiempo real la solvencia real del consumidor, incluso cuando no tiene historial crediticio tradicional.

Permite detectar sobreendeudamiento, ajustar la oferta crediticia, reducir el riesgo de impago y aumentar la conversión sin comprometer la seguridad ni el cumplimiento normativo.

A diferencia de otras soluciones del mercado, Equifax aplica un enfoque vertical que mejora la calidad del dato y la precisión analítica. Esto se traduce en una mejor categorización de las transacciones, generación de nuevos insights y modelos predictivos avanzados, que puedes personalizar según las necesidades de tu negocio. Además, permite combinar los datos con fuentes como ASNEF o GeoInsights.

Dependiendo del módulo contratado, puede ofrecer insights sobre ingresos y gastos, compromisos de pago, balance, eventos financieros, indicadores de sobreendeudamiento y un score de riesgo de crédito predictivo.

Risk Score Open Banking incluye una combinación flexible de módulos de Open Banking que puedes adaptar según las necesidades de tu negocio. Entre ellos, encontrarás módulos que ofrecen datos más insights básicos, como AllData, que te permite acceder a la información transaccional bruta del cliente, incluyendo ingresos, gastos, saldo y titularidad de cuenta.

También puedes incorporar módulos de datos más insights avanzados como Income Estimation, Consumer Expense, Consumer Insights e indicadores de sobreendeudamiento, que te ofrecen una visión detallada y contextualizada de la capacidad de pago real del consumidor, analizando su flujo de ingresos, sus principales patrones de gasto y señales de vulnerabilidad financiera.

Además, puedes añadir módulos que combinan datos, insights y modelos estadísticos avanzados como Affordability 360, que estima la carga financiera del cliente, o Risk Navigator, que calcula la probabilidad de impago integrando datos de Open Banking con información de ASNEF y atributos de riesgo.

La solución es 100% modular, por lo que puedes diseñar tu configuración ideal incluyendo los módulos que aporten valor a tu proceso de decisión crediticia.

El consumidor se conecta a su banco desde una interfaz segura, autoriza el acceso a sus datos y Equifax recoge, categoriza y analiza automáticamente las transacciones bancarias a través de su plataforma InterConnect.

Risk Score Open Banking se entrega vía API a través de InterConnect, la plataforma tecnológica de Equifax. No necesitas desarrollos adicionales. Además, puedes visualizar la información desde un dashboard o integrarla directamente en tus sistemas de decisión, scoring u onboarding.

Sí. Todo el proceso está basado en la normativa PSD2 y requiere el consentimiento explícito del consumidor. Además, garantiza privacidad, trazabilidad y transparencia en el tratamiento de datos.

Está diseñada para BNPL, bancos , entidades financieras, empresas de renting, y cualquier organización que necesite tomar decisiones de riesgo más ajustadas a la realidad financiera del cliente.

Sí. Open Banking se integra fácilmente con otros productos de Equifax como datos de ASNEF, GeoInsights, Decision Engine o modelos analíticos propios para ofrecer una visión aún más completa del consumidor.