BNPL Score

El funcionamiento de BNPL Score se basa en un proceso completamente digital y en tiempo real. El sistema lanza una consulta vía API que devuelve un score de riesgo junto con información relevante del fichero ASNEF.

El modelo está entrenado con millones de datos  de operaciones reales y ofrece una calificación precisa del perfil crediticio del consumidor en el contexto específico del BNPL y ajustado a los puntos de corte definidos por la entidad. Este score puede integrarse directamente en los motores de decisión de la entidad y permite automatizar procesos, reducir tiempos de respuesta y mejorar la rentabilidad de cada operación.

Para emitir su valoración, BNPL Score combina información procedente de múltiples fuentes exclusivas. Utiliza datos  derivados de millones de operaciones reales en el entorno BNPL, lo que permite capturar patrones de comportamiento específicos de este tipo de financiación.  

La principal diferencia entre BNPL Score y otros modelos de scoring tradicionales radica en su especialización. Este score ha sido diseñado y calibrado específicamente para operaciones de financiación en modalidad BNPL, lo que le permite identificar patrones de riesgo únicos asociados a este tipo de crédito.

Frente a modelos generalistas como Risk Score Individuals o Fast Credit Score, BNPL Score mejora en un 10 % y un 23 % respectivamente en su capacidad predictiva, alcanzando un coeficiente Gini del 82,9 %. Esto se traduce en decisiones más certeras, reducción de morosidad y una mejor segmentación de clientes.

BNPL Score está pensado para aplicarse en cualquier proceso de financiación a corto plazo que utilice la modalidad de “compra ahora y paga después”. Es especialmente útil en operaciones de fraccionamiento de pagos online, financiación instantánea en e-commerce o en punto de venta físico, así como en la división de cargos en tarjetas de débito.

También puede utilizarse como una medida de prevención del sobreendeudamiento y para ajustar automáticamente las condiciones de financiación según el perfil real del consumidor.

La integración de BNPL Score es sencilla, rápida y no requiere desarrollos complejos. El modelo está disponible vía API, por lo que se puede incorporar directamente en los motores de decisión o plataformas de admisión de las entidades, como InterConnect.

Al requerir únicamente tres datos básicos del solicitante, permite ejecutar consultas instantáneas que devuelven una puntuación de riesgo e información del fichero ASNEF, facilitando decisiones de admisión rápidas, ágiles  y precisas en entornos de alta demanda y volumen como el BNPL.