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GeoRisk

Conoce el riesgo crediticio asociado a cualquier dirección postal a partir de un indicador dinámico basado en datos reales de morosidad y mejora tus decisiones de admisión, pricing y scoring incorporando la dimensión geográfica al análisis de riesgo.
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El mejor indicador de riesgo geográfico del mercado

El desconocimiento del riesgo crediticio por ubicación puede provocar decisiones comerciales poco eficientes.

GeoRisk asigna una calificación de riesgo a cada dirección postal combinando información catastral, datos sociodemográficos y el fichero ASNEF, aportando una visión clara del riesgo desde el inicio.

Captación eficiente
Mejora la rentabilidad de tus campañas evitando zonas de alto riesgo.
Reduce la morosidad
Evita impagos al ajustar tu oferta al perfil de riesgo del entorno.
Indicadores únicos
Combina datos de ubicación para una visión integral del riesgo.
Precisión por coordenadas
Evalúa el riesgo crediticio en base a una ubicación real, no inferida.
Mejora tus ofertas y resultados
Adapta la propuesta comercial según el riesgo real por dirección.
Prevención de fraude
Dificulta la introducción de datos falsos al validar la dirección.

Evalúa mejor el riesgo de crédito incorporando la dimensión geográfica

GeoRisk te permite incorporar el riesgo crediticio asociado a una dirección postal como variable adicional en tus decisiones, reforzando la evaluación cuando la información individual es limitada o necesitas enriquecer tus modelos con contexto geográfico.

Optimiza la admisión de nuevos clientes
Aplica un criterio de riesgo geográfico para apoyar decisiones de admisión y reducir la exposición en operaciones con información limitada o procedentes de canales digitales.
Ajusta condiciones según la ubicación
Adapta precios, límites o garantías en función del riesgo medio de la zona, personalizando tus decisiones comerciales desde el inicio.
Segmenta tus carteras por riesgo geográfico
Identifica zonas de mayor o menor riesgo dentro de tu cartera para aplicar estrategias diferenciadas de recobro, revisión o cross-selling.
Automatiza reglas en procesos digitales
Integra GeoRisk en tus flujos de decisión para aplicar reglas automáticas según el riesgo de la dirección y mejorar la eficiencia operativa.

Una nueva forma de analizar el riesgo geográfico

Frente a enfoques basados en promedios generales, GeoRisk aplica un modelo dinámico apoyado en datos reales y contexto geográfico, que permite una discriminación más precisa del riesgo.

¿Cómo funciona GeoRisk?

GeoRisk evalúa el riesgo crediticio asociado a una dirección postal mediante un modelo propio que cruza información catastral, datos sociodemográficos y registros reales de morosidad, de la siguiente manera:

1. Normalización y localización de la dirección: GeoRisk parte de una dirección, la normaliza automáticamente y localiza su entorno, asegurando la trazabilidad con fuentes oficiales y una delimitación geográfica precisa.

2. Análisis del entorno y la morosidad: La solución analiza el entorno de la dirección cruzando datos catastrales, sociodemográficos y registros reales de morosidad para identificar el comportamiento crediticio de la zona.
 

3. Generación del indicador de riesgo:  A partir de este análisis, GeoRisk asigna a cada dirección un indicador de riesgo crediticio en una escala de seis niveles según su grado de riesgo, devolviendo un score listo para integrarse.

¿Cómo mejora GeoRisk tu análisis de riesgo?

Datos sin normalizar ni estructura
Transforma datos de morosidad en información estructurada y vinculada a direcciones reales para un análisis más preciso.
Coordenadas duplicadas
Evita solapamientos entre municipios identificando correctamente cada entorno geográfico de forma independiente.
Morosos duplicados
Aplica un único criterio de evaluación por entorno para evitar duplicidades y mejorar la fiabilidad del scoring.
Varias referencias catastrales
Identifica la referencia más representativa de cada edificio para analizar el riesgo de forma coherente y precisa.
Procesamiento del Catastro
Optimiza el tratamiento masivo de direcciones aplicando una segmentación geográfica eficiente sin impacto en el rendimiento.
Falta de visión real del riesgo
Incorpora una visión dinámica del riesgo crediticio por dirección para tomar decisiones más informadas desde el inicio.

¿Para quién es útil GeoRisk?

Responsable de riesgo / scoring
Accede a una calificación precisa de riesgo de cada dirección y afina tus modelos.
Responsable de captación comercial
Identifica zonas con mayor probabilidad de éxito para tus campañas.
Director de Marketing
Segmenta clientes y territorios en función de su riesgo crediticio.
Analista de Datos
Integra el score en modelos predictivos o de propensión al impago.
Responsable de datos / CRM
Enriquece tu base de datos con una dimensión de riesgo lista para usar.
Responsable de Cobros
Prioriza estrategias de cobro en función del riesgo geográfico y mejora la eficiencia del recobro.

Preguntas Frecuentes

GeoRisk es una solución de Equifax que calcula el riesgo crediticio asociado a una dirección postal concreta. Evalúa la probabilidad de morosidad basándose en datos reales de impago, no en estimaciones ni promedios estadísticos.

A diferencia de otros modelos que se basan en zonas amplias, GeoRisk ofrece una clasificación de riesgo a nivel de dirección específica o portal, incluso en urbanizaciones o viviendas aisladas.

GeoRisk cruza información de catastro, INE, SEPE y datos de morosidad del fichero Asnef, aplicando un algoritmo propio para segmentar el entorno de la manera más representativa y fiable.

Es útil para cualquier empresa que proporcione bienes y servicios y quiera mejorar la eficacia de sus campañas de captación analizando el riesgo crediticio de zonas geográficas: empresas de telecomunicaciones, aseguradoras de hogar, utilities, pymes…

GeoRisk mejora la prevención del fraude validando direcciones reales y añade una capa de scoring geográfico que ayuda a reducir impagos y a tomar mejores decisiones comerciales, por lo que es útil para ambas cosas.

Al conocer el riesgo de una zona antes de realizar campañas o aprobar solicitudes, puedes enfocar tus recursos en áreas con mayor probabilidad de conversión y menor morosidad.

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