Producto

Risk Score SME Plus

Risk Score SME (Small and Medium Enterprise) Plus es la nueva generación de scoring PYME basada en Inteligencia Artificial explicable. Estima con máxima precisión la probabilidad de entrada de una PYME en el buró ASNEF o ASNEF Empresas en los próximos 12 meses —incluyendo a negocios de reciente creación—, eliminando el efecto "caja negra" y resolviendo la falta de histórico financiero en empresas jóvenes.
Contáctanos

Toma decisiones de crédito B2B más precisas, ágiles y transparentes

En un entorno económico donde las PYMEs representan la base del tejido productivo, evaluar su solvencia con rigor es crucial. Las empresas de reciente creación presentan un riesgo de impago hasta un 58% superior al de las consolidadas, pero la falta de historial financiero tradicional suele provocar el rechazo de solicitudes viables o la asunción de riesgos no detectados.

Risk Score SME (Small and Medium Enterprise) Plus es la solución de analítica predictiva de Equifax desarrollada con Machine Learning e IA explicable  que transforma la admisión crediticia. A partir únicamente del CIF de la empresa, el modelo cruza datos exclusivos de morosidad bancaria y comercial (ASNEF y ASNEF Empresas) con información mercantil, judicial (BORME) e indicadores dinámicos de urgencia financiera en tiempo real.

Gracias a su arquitectura adaptativa segmentada por antigüedad, el modelo evalúa con el mismo rigor técnico a sociedades consolidadas y a negocios de menos de 24 meses, ofreciendo un scoring transparente de 1 a 999 alineado con el marco regulatorio europeo (EU AI Act).

Poder Predictivo Superior (+32% Gini)

Algoritmos de Machine Learning que mejoran en un +32% el índice Gini predictivo frente a la versión anterior (alcanzando más de +50 puntos en poblaciones sin incidencias).

Segmentación por Antigüedad

Submodelos específicos que adaptan la evaluación a la madurez de la empresa, eliminando los "puntos ciegos" en negocios jóvenes de menos de 24 meses.

Garantía de Conformidad (AI Compliance)

Desarrollado bajo principios de IA explicable (xAI), garantiza la total transparencia en las decisiones de riesgo y el estricto cumplimiento del Reglamento de IA de la UE (EU AI Act).

Indicadores Dinámicos en Tiempo Real

Mide patrones exclusivos de urgencia de liquidez, aceleración de la demanda de crédito y riesgo de contagio societario para anticipar alertas tempranas de mora.

Impacto en Cuenta de Resultados

Maximiza las tasas de aprobación de operaciones B2B y reduce la morosidad, manteniendo la eficiencia operativa mediante la automatización de decisiones.

Cobertura de Datos 360°

Integra información financiera y no financiera reciente: morosidad bancaria y comercial (ASNEF y ASNEF Empresas) con información mercantil, judicial (BORME) e indicadores dinámicos de urgencia financiera en tiempo real.

Optimiza todo el ciclo de vida del crédito corporativo

Tanto si buscas automatizar el onboarding de clientes B2B como si necesitas controlar el riesgo de impago en tu cartera actual, Risk Score SME Plus te ofrece una herramienta analítica flexible y de alta precisión para cada etapa operativa.

Admisión Inteligente y Automatizada B2B:

Automatiza la concesión de crédito comercial o el alta de servicios operativos. Agiliza el flujo de aprobación reduciendo tiempos de respuesta y aprobando operaciones con total confianza analítica.

Evaluación Rigurosa de Empresas Jóvenes (< 24 meses):

Aprecie el potencial real de startups y PYMEs de reciente creación sin caer en el rechazo sistemático por falta de balances históricos. Financiación inclusiva y basada en datos dinámicos actualizados.

Un proceso analítico en 3 pasos partiendo únicamente del CIF

Entrada Mínima de Datos (CIF)

Introduce de forma individual o masiva el Código de Identificación Fiscal de la PYME en tus sistemas internos o plataforma web.

Cruce de Fuentes Exclusivas en Tiempo Real

El motor extrae de forma automatizada información de morosidad bancaria y comercial (ASNEF / ASNEF Empresas), datos judiciales y mercantiles (BORME), conexiones societarias y patrones dinámicos de demanda de crédito.

Entrega Inmediata del Output (Score 1 a 999)

Recibe al instante una puntuación estandarizada (donde menor puntuación equivale a mayor riesgo), junto con categorías parametrizables por el cliente (por defecto 1-10), acompañada de los factores explicativos del score para una toma de decisiones 100% auditable.

Modalidades de acceso de integración

1. API REST (Web InterConnect):

  • Conexión directa en tiempo real con los sistemas de admisión o CRM/ERP del cliente.
  • Ideal para automatización en flujos de onboarding digital y decisión instantánea.

2. Procesos BATCH:

  • Tratamiento y procesado masivo de ficheros para análisis y monitorización de carteras de clientes.

Input requerido:

  • Únicamente el CIF de la persona jurídica o PYME a evaluar.

Output generado:

  • Scoring continuo de 1 a 999 (de mayor a menor riesgo).
  • Categorías parametrizables por el cliente (por defecto 1-10).
  • Indicadores explicativos clave (xAI) y flags de alertas tempranas.
     

¿A quién va dirigido?

Chief Risk Officer (CRO) / Director de Riesgos

Maximiza la precisión en la evaluación de la mora, reduce el riesgo crediticio no detectado y asegura el cumplimiento con el EU AI Act mediante modelos explicables.

Director Comercial / B2B Sales Manager

Aumenta la tasa de aprobación de clientes corporativos, acelera el onboarding de cuentas y evita el descarte injustificado de empresas jóvenes.

Director Financiero (CFO) / Credit Manager

Protege el flujo de caja mediante la detección temprana de impagos en cartera y optimiza la concesión de crédito comercial a clientes y distribuidores.

Preguntas Frecuentes

No, el modelo opera únicamente con la entrada del CIF de la empresa, cruzando en tiempo real fuentes internas y públicas.

Utiliza algoritmos de IA explicable (xAI) calibrados por expertos humanos, garantizando que cada puntuación sea 100% auditable y transparente sin sesgos de "caja negra".

Sí, coordinamos simulaciones con el archivo histórico de mora de tu entidad para cuantificar con tus propios datos el incremento en precisión y la reducción de impagos.

ALT DESCRIPTION

¿Quieres mejorar aún más tu estrategia de evaluación de riesgo?

Descubre cómo Equifax puede ayudarte a tomar mejores decisiones en todo el ciclo de crédito con soluciones adaptadas a cada necesidad.

Descubre más soluciones
Anchor Text

Contáctanos

Contacta con nuestro departamento comercial para saber más sobre nuestras soluciones.

(*) El formulario recogido en esta página web se encuentra dirigido a EMPRESAS, que desean obtener más información sobre nuestras soluciones, solicitar soporte técnico o realizar una petición relacionada con la prestación de los servicios contratados.

Las peticiones de CONSUMIDORES sobre ejercicios de derechos recibidas a través del formulario no podrán ser atendidas. Para ejercer tus derechos dirígete aquí: https://soluciones.equifax.es/consumidores/

* ¿Es cliente de Equifax?