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Luminate

Prevén el fraude en tus solicitudes con la solución de información compartida de Equifax. Valida en tiempo real la coherencia de los datos, detectando comportamientos anómalos, inconsistencias y suplantaciones, para proteger tus operaciones sin frenar la admisión.
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La plataforma de información compartida para la prevención de fraude en tiempo real

Luminate es la plataforma de prevención del fraude de Equifax de carácter multisectorial que combina la información compartida de las solicitudes de operación. Una plataforma donde cada entidad participante aporta y consulta en tiempo real las solicitudes de operación, creando una red inteligente que detecta inconsistencias, operativas sospechosas y posibles suplantaciones de identidad, así como la validación de la identidad de los intervinientes de la solicitud.

Gracias a su arquitectura avanzada y a su motor de reglas personalizable, Luminate permite aplicar políticas antifraude adaptadas por producto, canal o tipo de cliente, generando alertas automáticas y puntuaciones de probabilidad riesgo asociados a la solicitud. Además, integra capacidades analíticas y de machine learning que identifican patrones de comportamiento y señales de riesgo a través de reglas proactivas lanzadas por el sistema.

Una solución robusta, escalable y en constante evolución, pensada para protegerte frente a nuevas formas de fraude, mejorar la calidad de tus decisiones y reducir el coste de la gestión del riesgo tanto en el momento de la admisión como durante el proceso de seguimiento.

Prevención del fraude desde la solicitud
Detecta de forma anticipada operativas sospechosas desde la primera solicitud gracias al cruce inteligente de datos entre entidades.
Mayor precisión en la verificación de identidad
Aplica reglas de congruencia y consistencia para validar si la identidad informada es veraz antes de aprobar la operación.
Alertas proactivas con inteligencia analítica
Recibe señales avanzadas generadas por machine learning que identifican patrones de fraude en evolución.
Seguimiento continuo de operaciones concedidas
Supervisa tu cartera tras la concesión y detecta comportamientos anómalos que podrían generar pérdidas a futuro.
Adaptación total a tus políticas internas
Define reglas personalizadas por canal, producto o tipo de cliente, con total flexibilidad y control.
Integración inmediata en tus sistemas
Conéctate en tiempo real vía InterConnect y gestiona alertas , sin fricciones operativas.

Capacidades analíticas avanzadas para identificar comportamientos fraudulentos

Luminate funciona como un sistema de información compartida para la prevención del fraude, permitiendo a las entidades aportar y consultar solicitudes de operaciones en tiempo real.

  • Envío y análisis inicial de solicitudes: Desde tus canales o punto de venta, envías la solicitud a través de InterConnect. La plataforma revisa los datos, los incorpora a la base compartida y aplica los filtros de calidad definidos por Equifax y las políticas de prevención antifraude configuradas por tu entidad.
  • Recepción de resultados y generación de alertas: Recibirás en tiempo real la respuesta de Luminate, con el score de riesgo de fraude con la recomendación sobre la solicitud. Podrás realizar reestudios sobre las solicitudes cuando dispongas de nueva información.
  • Seguimiento y supervisión continua: Activa el servicio de Alertas de Seguimiento para monitorizar tus operaciones concedidas. Recibirás notificaciones automáticas cuando se detecten nuevas solicitudes vinculadas, cambios en los datos o señales que indiquen un posible riesgo de fraude posterior a la concesión.

¿A quién ayuda Luminate?

Responsable de Prevención del Fraude
Detecta suplantaciones y patrones sospechosos en tiempo real.
Responsable de Admisión o Concesión
Refuerza decisiones rápidas sin frenar la experiencia del cliente digital.
Responsable de Canal Digital
Controla riesgos en onboarding online con una solución ágil y en tiempo real.

Preguntas Frecuentes

Luminate es una plataforma sectorial de prevención del fraude que permite a las entidades participantes compartir información sobre solicitudes de operaciones y aplicar reglas personalizadas para detectar patrones sospechosos o comportamientos de riesgo. El sistema analiza cada solicitud en tiempo real y devuelve alertas cuando se detectan indicios de fraude, facilitando una toma de decisiones más segura desde el primer momento.

Luminate sirve para identificar de forma temprana solicitudes de operación potencialmente fraudulentas. Al cruzar datos en tiempo real con el resto de entidades participantes, la plataforma permite detectar incongruencias, suplantaciones o patrones anómalos que podrían pasar desapercibidos en un análisis individual. Esta detección temprana reduce el riesgo en las operaciones más expuestas, como el crédito ágil o la financiación online.

La plataforma está diseñada para ser especialmente eficaz en operaciones ágiles y digitales, como créditos rápidos, tarjetas, BNPL (Buy Now, Pay Later) o contratación online. En estos entornos, donde el tiempo de respuesta es clave y se solicita poca información al cliente, contar con una herramienta de prevención robusta y en tiempo real es fundamental para evitar el fraude sin afectar la experiencia del usuario.

Cuando una entidad envía una solicitud al sistema, ésta es procesada automáticamente a través de InterConnect. Luminate aplica filtros de calidad, ejecuta las reglas antifraude definidas por la entidad y devuelve una respuesta inmediata con los resultados. 

Luminate combina el poder de la información compartida entre entidades con la analítica avanzada y la aplicación de políticas personalizadas. Esto permite detectar no sólo errores o irregularidades puntuales, sino patrones de fraude complejos y reiterados, incluso en solicitudes aparentemente válidas. Además, el sistema permite aplicar políticas de seguimiento y recibir alertas posteriores a la concesión, reforzando el control durante todo el ciclo de vida de la operación.

Cada entidad define y aplica su propia política de reglas de forma independiente, y los datos compartidos se cruzan únicamente para la detección de coincidencias relevantes. Luminate garantiza la confidencialidad operativa, sin que ninguna entidad acceda a información sensible de otras participantes fuera del contexto de la prevención del fraude.

Luminate está diseñado para cualquier entidad que conceda operaciones financieras, especialmente en canales digitales. Es ideal para bancos, entidades financieras, aseguradoras, empresas de telecomunicaciones, Fintechs y otras compañías que necesiten reducir el fraude sin comprometer la experiencia de usuario. También permite a los miembros de ASNEF y asociados estar a la vanguardia de la lucha contra el fraude mediante una solución colaborativa y avanzada.

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