Affordability 360

Affordability 360 se diferencia por ser la única solución que combina datos de Open Banking con el fichero ASNEF, el mayor bureau de crédito de España. Mientras que otras herramientas se limitan al saldo en cuenta o al historial crediticio, Affordability 360 permite calcular variables clave como la capacidad de pago habitual y estresada, el nivel de endeudamiento, la carga financiera o la cuota máxima asumible.

Esto se traduce en una evaluación mucho más precisa, que permite detectar riesgos ocultos y tomar decisiones más informadas, rentables y alineadas con la normativa.

La Directiva Europea de Crédito al Consumo exige que las entidades financieras evalúen de forma rigurosa y completa la solvencia del consumidor antes de conceder un crédito. Affordability 360 facilita este cumplimiento al proporcionar una visión integral del perfil financiero del cliente, combinando datos sobre sus ingresos reales, sus gastos recurrentes y cualquier deuda registrada en ASNEF.

Además, la herramienta calcula automáticamente la cuota asumible por el consumidor, evalúa el riesgo de sobreendeudamiento e identifica señales de vulnerabilidad financiera, lo que permite garantizar el cumplimiento normativo mientras se protege al consumidor.

Affordability 360 se nutre de datos transaccionales obtenidos a través de Open Banking, como los ingresos categorizados por tipo y estabilidad, los gastos fijos y variables, así como los saldos mensuales. Estos datos se complementan con la información crediticia de ASNEF, que incluye deudas activas, tipo e importe de las mismas, su madurez, y el historial de pagos y morosidad del solicitante.

A partir de esta fusión de información, se construye un análisis financiero robusto que permite estimar de manera precisa la capacidad de pago habitual y en escenarios de estrés, así como el nivel de endeudamiento y la cuota máxima asumible.

Affordability 360 es una solución versátil que puede utilizarse tanto en procesos de originación de crédito como en la gestión de clientes existentes. Puede incorporarse en la evaluación de solicitudes de micropréstamos, préstamos personales y financiación de vehículos, así como en gestión de riesgo.

También es útil para identificar perfiles con potencial de sobreendeudamiento, para incluir a clientes sin historial crediticio pero con capacidad de pago demostrable, y para cumplir con los requisitos regulatorios relacionados con el crédito responsable.

Sí, una de las ventajas clave de Affordability 360 es que permite evaluar a clientes que no cuentan con un historial crediticio tradicional. Gracias a los datos obtenidos mediante Open Banking, es posible analizar su comportamiento financiero real, como ingresos estables, capacidad de ahorro, nivel de gastos y saldos mensuales.

Esto permite identificar perfiles solventes entre personas que no tienen registros en bureaus de crédito, facilitando su inclusión financiera sin comprometer el control del riesgo.

Affordability 360 está diseñada para integrarse fácilmente en cualquier entorno operativo, tanto digital como tradicional. Puede conectarse mediante una API para procesos en tiempo real, o utilizarse en modo batch mediante el envío y recepción de ficheros.

Su estructura flexible permite incorporarlo sin necesidad de desarrollos complejos, facilitando su integración en motores de decisión, flujos de originación de crédito o estrategias de gestión del riesgo. Esto permite a las entidades automatizar la evaluación de solvencia con rapidez y precisión.

Affordability 360 está orientada principalmente a sectores que conceden financiación a consumidores finales. Esto incluye bancos, entidades financieras, empresas de microcréditos, fintechs, compañías de seguros que evalúan capacidad de pago para coberturas, telcos y utilities que ofrecen servicios con financiación o pago aplazado, así como gestoras de préstamos personales o soluciones Buy Now Pay Later (BNPL).

Su enfoque multifuente y predictivo lo convierte en una herramienta clave para cualquier empresa que busque evaluar mejor el riesgo antes de conceder crédito.

Affordability 360 te permite conocer con mayor precisión la capacidad real de pago de tus clientes, lo que ayuda a reducir las tasas de impago y mejorar la calidad de tu cartera crediticia. Al ofrecer una evaluación más completa y personalizada, también facilita la concesión de créditos recurrentes y sostenibles, lo que contribuye a aumentar la fidelización de los buenos pagadores.

Además, permite identificar de forma temprana signos de deterioro financiero y ajustar límites de crédito o estrategias antes de que se materialicen los impagos. Todo esto se traduce en una cartera más rentable y más alineada con el riesgo real.