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Rating de Cobrabilidad de Fallidos

Optimiza tu proceso de compraventa y gestión de cartera identificando qué deudas impagadas pueden recuperarse, con un modelo predictivo que mide la probabilidad de que un deudor fallido pueda recuperarse.
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Evalúa la probabilidad de recobro real de tus carteras fallidas

Las entidades que gestionan carteras fallidas se enfrentan a una gran incertidumbre a la hora de estimar qué deudas tienen realmente posibilidades de recuperarse. 

Rating de Cobralidad de Fallidos ofrece una respuesta precisa a este desafío mediante un modelo analítico que estima la probabilidad real de recuperación de cada deudor. Combinando datos exclusivos de ASNEF, información propia de Equifax y patrones reales de pago y recobro, proporciona un rating predictivo por NIF, una valoración global de la cartera y un análisis detallado. 

Su agilidad permite aplicarlo tanto en operaciones puntuales como en carteras masivas, entregando resultados en menos de 96 horas para facilitar decisiones rápidas y bien fundamentadas.

Conoce el potencial de recobro real
Segmenta tu cartera fallida por niveles de recuperabilidad y mejora la eficiencia del área de recobro.
Calibra con precisión el valor de tu cartera en venta
Obtén una estimación objetiva y fiable del potencial de recuperación de tu cartera NPL antes de ponerla a la venta.
Preselecciona el perímetro
Identifica de forma anticipada las deudas con mayor probabilidad de recobro en etapas de preventa para optimizar el perímetro de la cartera.
Mejora tus estrategias de recobro
Prioriza esfuerzos en perfiles con más capacidad de pago y aumenta tu tasa de recuperación.
Acelera el análisis y el retorno
Obtén ratings y análisis detallados de toda tu cartera en menos de 96 horas.
Reduce costes operativos
Minimiza esfuerzos improductivos en la gestión de carteras fallidas priorizando actuaciones con mayor retorno esperado.

¿Cómo funciona Rating de Cobrabilidad de Fallidos?

Rating de Cobrabilidad de Fallidos se adapta tanto al volumen como a la urgencia de tus necesidades. Puedes utilizarlo de forma periódica o puntual para analizar un caso concreto o el 100% de tu cartera.
Envío y recopilación de la información
Solo necesitas enviar un fichero batch con los NIF de los deudores a analizar. A partir de ahí, se recopilan los datos necesarios cruzando esa información con fuentes exclusivas como ASNEF y otras bases propias.
Análisis y cálculo del rating
Con toda la información consolidada, el modelo aplica sus algoritmos analíticos para generar una puntuación predictiva de recuperación. Cada operación fallida se clasifica según su viabilidad real de recobro.
Entrega del informe final
En un máximo de 96 horas recibirás un informe completo con la calificación individual por deudor, la valoración global de la cartera y un análisis gráfico que facilita la interpretación de los resultados.

Con la garantía de Equifax

Nuestra sólida trayectoria en la gestión y venta de carteras NPL, respaldada por un equipo especialista en el área y una metodología contrastada, nos permite posicionarnos como un socio de referencia para entidades que buscan una valoración precisa y eficaz de sus activos fallidos.

¿A quién ayuda el Rating de Cobrabilidad de Fallidos?

Responsable de recuperación
Utiliza el modelo para priorizar campañas y aumentar la eficacia del recobro.
Gestor de ventas de NPLs
Evalúa el valor real de tu cartera para cerrar acuerdos más rentables y realistas.
Analista de riesgo
Clasifica perfiles por probabilidad de pago para ajustar estrategias y optimizar recursos.

Preguntas Frecuentes

El Rating de Cobrabilidad de Fallidos es la solución desarrollada por Equifax para medir la probabilidad de que una deuda considerada fallida pueda recuperarse en los meses posteriores a su evaluación.

Diseñado para ayudar a entidades financieras, gestoras y fondos a optimizar sus estrategias de recobro mediante una clasificación objetiva y accionable de las operaciones morosas, y para certificar y valorar carteras antes de su puesta a la venta, el rating permite segmentar la cartera según su potencial de recuperación, agilizando la toma de decisiones, priorizando los esfuerzos de gestión y mejorando tanto los plazos como la tasa de recobro.

Para generar una valoración fiable, el Rating de Cobrabilidad de Fallidos combina múltiples fuentes de información exclusivas como datos del fichero ASNEF.

Esta combinación permite al modelo tener en cuenta variables clave del comportamiento del deudor y de la propia operación morosa, como antigüedad de la deuda, reincidencia, importe o intensidad de contacto previo, entre otras. Así, se consigue una visión única, predictiva y fundamentada que mejora la precisión en la toma de decisiones recuperatorias.

El funcionamiento del Rating de Cobrabilidad de Fallidos se basa en un modelo experto que analiza todas las características de la operación fallida y del deudor para calcular la probabilidad de recuperación. Este cálculo representa el nivel estimado de probabilidad de recobro.

El modelo aplica criterios estadísticos y predictivos avanzados que permiten ordenar eficazmente la cartera según su cobrabilidad potencial, incluso cuando se trata de deudas clasificadas como fallidas. Gracias a este enfoque, la solución facilita decisiones más estratégicas en recuperación, venta o certificación de carteras.

Está diseñado específicamente para carteras de deuda fallida (NPL - Non Performing Loans), donde la probabilidad de recobro es incierta. Es útil tanto en carteras propias en gestión como en aquellas que están en proceso de venta o auditoría.

El rating ayuda a certificar objetivamente el valor potencial de recuperación de cada segmento de la cartera. Esto facilita una mejor valoración por parte de terceros compradores, mejora la transparencia del proceso y puede incrementar el interés o valor final de la operación.

Solo se requiere un input básico sobre cada operación o deudor. El sistema se alimenta con información estructurada y enriquecida, lo que permite emitir una calificación sin necesidad de grandes volúmenes de información adicional.

Sí. El Rating de Cobrabilidad de Fallidos está diseñado para integrarse fácilmente en los sistemas de recobro o análisis de cartera mediante servicios online o procesamiento por lotes (batch).

No requiere desarrollos complejos y puede adaptarse a las necesidades de cada entidad.

A diferencia de otros modelos genéricos de scoring, el Rating de Cobrabilidad de Fallidos de Equifax ha sido diseñado específicamente para evaluar la probabilidad de recobro de deudas ya clasificadas como fallidas, aportando un enfoque especializado en procesos recuperatorios.

Su principal diferencia radica en que combina fuentes de información exclusivas. 

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